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Estrategia, eficiencia operacional y el rol del CCO en la era digital
La tecnología transformó la industria financiera.
En los últimos años, el ecosistema ha crecido exponencialmente impulsado por la disrupción Fintech y una marcada tendencia en LATAM hacia la bancarización de millones de personas históricamente excluidas del sistema financiero.
Billeteras digitales, brokers de inversión, empresas de pagos, bancos tradicionales que se reinventan digitalmente —e incluso crean spin-offs para lanzar nuevos bancos 100% digitales bajo el paraguas de su marca— están redefiniendo las reglas del juego.
Durante 2025 y lo que va de 2026, observamos además una fuerte expansión de modelos como:
Europa ha sido un gran impulsor regulatorio de estos modelos, y LATAM avanza con velocidad creciente. Países como México, Brasil, Colombia y recientemente República Dominicana han modernizado sus marcos regulatorios para promover el financiamiento colectivo. En paralelo, los activos virtuales ganan relevancia y varios países de la región analizan esquemas regulatorios específicos.
El denominador común es claro: modelos digitales, escalables, basados en data, sin activos físicos significativos y con crecimiento exponencial.
A nivel mundial, vemos modelos de negocios que rápidamente crecen y llegan a millones de clientes y países con una velocidad impensada años atrás. Y no solo hablamos del mundo financiero. Si miramos la Industria del transporte de personas, alojamiento, delivery, por ejemplo, son plataformas globales con millones de usuarios alrededor del mundo y un factor común: no tienen activos propios, pero llegan a millones de usuarios y tienen data de mejor calidad que la propia banca.
De hecho, de ahí nace el concepto de finanzas embebidas, es decir, embeber productos financieros en plataformas no financieras para ofrecer productos bancarios a sus clientes.
Y aquí surge la pregunta clave:
¿Qué pasa con el Chief Compliance Officer en este nuevo ecosistema?
El nuevo entorno de riesgos
Los modelos actuales generan desafíos estructurales:
En este contexto, el CCO debe preguntarse:
La respuesta a estas preguntas definirá el éxito del CCO en los próximos años.
El enfoque basado en riesgos (EBR): teoría vs. práctica
A nivel global, con distintos grados de madurez, los países avanzan en línea con las recomendaciones del GAFI hacia la aplicación efectiva del Enfoque Basado en Riesgos (EBR).
Pero ¿qué implica esto en la práctica?
Implica segmentar adecuadamente los riesgos considerando:
Una correcta segmentación permite:
Sin segmentación adecuada, el sistema se vuelve ineficiente y pierde efectividad.
Diagnóstico rápido de eficiencia en AML
Todo CCO debería poder responder con claridad:
1. ¿Cuántos falsos positivos genera mi sistema?
Y cuantas de estas, son alertas que analizamos y que no deberían haberse generado. Porque un falso positivo puede ser por un comportamiento transaccional atipico que me permite analizarlo y concluir que no debe ser reportado, pero en muchos casos son errores en la parametria o definición de las reglas que conllevan a enormes ineficiencias operativas.
El exceso de falsos positivos:
2. ¿Está correctamente segmentado mi universo de clientes?
Si la segmentación es deficiente:
3. ¿Qué nivel de automatización real existe en la organizacion?
¿Identifiqué procesos que podrían eficientizarse con RPA, Python o automatización inteligente? Hoy, la eficiencia operacional es el eje central de los procesos de transformación organizacional, porque permite ser mas eficiente, ahorrar costos de recursos humanos y brindar soporte tecnológico en aquellas tareas de bajo o nulo valor agregado.
En muchos casos se piensa y habla de IA. Esta claro que hay una tendencia hacia aplicarla, y que suena más moderno hablar de inteligencia artificial, pero no hay que perder el foco de la base de la pirámide: hay un porcentaje relevante de los procesos que son tareas rutinarias que podrían automatizarse fácilmente y asignar al humano en tareas de valor agregado.
4. ¿Estoy explotando la data desde Compliance?
Hoy cumplimiento dejó de ser exclusivamente jurídico-contable.Los equipos más avanzados integran:
El objetivo es claro: detectar desviaciones del perfil transaccional y comportamientos atípicos respecto de su clúster.
5. ¿Qué tan expuesto estoy a falsos negativos?
Estos son los que más deberían preocuparnos: los casos que no detectamos y deberían haber sido analizados.
Todo esto nos lleva hablar de un tema central: la estrategia y la eficiencia operacional.
Estrategia y alineación: el CCO como socio del negocio
Cada vez encontramos más organizaciones donde la estrategia corporativa y la estrategia de cumplimiento están desalineadas.
El CCO deberia preguntarse:
Independencia no significa aislamiento. El CCO moderno ya no es una figura inaccesible: es un socio estratégico de la dirección, que participa activamente en:
Toda área de cumplimiento tiene una estrategia. La diferencia está en si es explícita, coherente y comunicada.
Eficiencia operacional en la era de la IA
Tener una estrategia es el punto de partida, y de ahí, poder transformar los procesos internos para hacerlos más efectivos y eficientes.
¿Se pueden reducir los falsos positivos? No, no se pueden, se deben.
¿Se pueden automatizar procesos en las áreas de cumplimiento? Sin dudas, cada vez más se puede robotizar y dejar al humano para tareas de mayor valor agregado.
¿Qué controles adicionales pueden establecerse? La geolocalización nos otorga una data clave para poder mitigar riesgos de lavado, y de fraude. El IP es una herramienta esencial para monitorear desde donde los clientes se conectan y evitar riesgos de sanciones por operar en jurisdicciones sancionadas; por eso la conexión desde VPN a cuentas debe estar prohibida.
¿Puede ser más eficiente midiendo la productividad interna? Sin dudas. Con herramientas de BI, se logra saber en tiempo real cuantas alertas hay pendiente de resolución, cual es la anticuación de las mismas, cuantas alertas tiene cada analista, cuanto tiempo tarda en cerrar una alerta e incluso poder hacer un ranking de las mejores performances.
Con herramientas de IA podemos priorizar alertas de acuerdo con su probabilidad que terminen en un reporte, podemos estandarizar las conclusiones de cierre, e incluso podrían hacer un análisis de un caso investigando información pública y proponiendo una conclusión para que el analista, profesional experimentado, lo evalué y tome la decisión.
La tecnología no va a reemplazar al humano -salvo en algunas profesiones que tenderán a desaparecer y dará lugar a otras nuevas- pero el CCO que abrace el cambio, que investigue y potencie sus programas con herramientas como RPA, BI, IA, blockchain y que sepa explotar su potencial, estará mejor preparado para el compliance del futuro.
Nuestra visión en Socorro Partners
Desde Socorro Partners combinamos el conocimiento técnico y regulatorio de BSA/AML/OFAC, con el expertise del equipo de Management Consulting en material de estrategia, procesos, transformación organizacional y digital, y contamos con un equipo de programadores acompañando a las compañías en procesos de eficientización de procesos y sistemas.
Somos una firma con fuerte foco en la especialización, y buscando agregar valor en cada proyecto. Contamos con un equipo profesional de muchos años de trayectoria y experiencia, que nos permite brindar soluciones innovadoras y adaptadas a cada necesidad
Acompañamos a las organizaciones en:
Estamos convencidos que la transformación es un desafío cultural, que la tecnología ya es un commodity y que estar a la vanguardia en estos temas es el camino para construir un futuro más eficaz, y mucho más eficiente.
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